במציאות היום בישראל, רבים מבני הגיל השלישי חיים כך שגם אם יש ברשותם בית או דירה אין זה אומר בהכרח שהם נהנים מרווחה כלכלית. מה גם, שאנשים רבים מקבלים החלטה דווקא בגיל השלישי לרכוש נכסים להשקעה כדי להשאיר לדור הבא ולא תמיד יש בידם את ההון הדרוש.

בדיוק לשם כך נוצרה ”משכנתא הפוכה”. 
בדרך כלל, משכנתא הפוכה תינתן בסכום שהוא עד מחצית משווי הנכס, ובתנאי שערכו אינו פחות מ- 400,000 שקלים. התנאים עבור משכנתא הפוכה גמישים ונוחים יותר, אך תנאי ראשוני יהיה בדיקה של שמאי שיבצע הערכת שווי של הנכס. מי יכול לקבל משכנתא הפוכה?

ראשית נבהיר כי משכנתא הפוכה לא מיועדת לצעירים, אלא רק למי שגילו 55 ומעלה ויש ברשותו נכס למגורים שרשום בטאבו, חברה משכנת או מנהל מקרקעי ישראל.
– מי שרוצים להגשים חלום וזקוקים לכסף ”נזיל”.
– למבקשים לשמור על רמת חיים גבוהה, מבלי לשבור חסכונות והפנסיה לא מספיקה להם.
– לאלה שרוצים לעזור כספית לבני משפחתם.
– לזקוקים למימון של טיפול רפואי יקר.
– למי שמבקשים לסלק חובות שטרם נפרעו.
– משכנתא הפוכה היא גם דרך מימון נהדרת עבור מי שמבקשים לעבור לדיור מוגן, מבלי למכור את דירתם.

יתרונות של משכנתא הפוכה:
היתרון הגדול והעיקרי של משכנתא הפוכה הוא האפשרות לבחור אם לשלם החזר חודשי וכמה לשלם. יש אפשרות גם לבחור באופציה שאין תשלום חודשי לבנק כנגד ההלוואה. ההחזר החודשי (כולל הריביות) יחושב בעתיד ויתקזז משווי הנכס כשתרצו לפרוע את ההלוואה, תמכרו את הנכס או כשהוא יעבור ליורשים שלכם.

יתרונות נוספים במשכנתא הפוכה:
– ריבית נמוכה יותר בהשוואה להלוואות אחרות.
– לא יערכו לכם מבחני הכנסה כתנאי לקבלת המשכנתא.
– ניתן לפרוע משכנתא הפוכה בכל עת ללא קנסות.
– לא תדרשו לעשות ביטוח חיים, מכיוון שהנכס שלכם הוא הבטוחה של הבנק להלוואה.
– במידה שהנכס יימכר ויסתבר ששוויו גבוה מסכום ההלוואה, ההפרש יוחזר לבעלי הנכס (אתם או היורשים שלכם).

דגשים חשובים לפני לקיחת משכנתא הפוכה על אף היתרונות הרבים של משכנתא הפוכה – יש לבחון כל מקרה לגופו. לקיחת משכנתא היא עניין רציני הכרוך בבירוקרטיה, ניירת, פרוצדורה ותקנים, שהאדם הרגיל עלול להתבלבל בהם.

ככלל, מומלץ לבצע תכנון פיננסי לפני ששוקלים התחייבות למשכנתא הפוכה, על מנת לוודא שהלוואה מסוג זה אכן מתאימה לכם. בנוסף, רצוי לקבל ייעוץ מקצועי גם מיועץ משכנתאות ועורך דין נדל, כדי שאלה יוכלו לתת לכם תמונה מלאה ואולי להציע חלופות טובות יותר.

לנו בחברת שורש – ייעוץ משכנתאות וליווי פיננסי, ניסיון רב בליווי זוגות ויחידים, בני הגיל השלישי, בקבלת משכנתא הפוכה. נשמח לעמוד לרשותכם בכל עת.