לוח בלון
לוח בלון הוא שיטת החזר הלוואה שבה רוב התשלום על הקרן נדחה לסוף תקופת ההלוואה. בשיטה זו, הלווה משלם תשלומי ריבית קטנים או אפילו רק ריבית במהלך תקופת ההלוואה, כאשר התשלום הגדול על הקרן, הידוע בשם “תשלום הבלון”, מתבצע בתום התקופה.
לוח בלון הוא שיטת החזר הלוואה שבה רוב התשלום על הקרן נדחה לסוף תקופת ההלוואה. בשיטה זו, הלווה משלם תשלומי ריבית קטנים או אפילו רק ריבית במהלך תקופת ההלוואה, כאשר התשלום הגדול על הקרן, הידוע בשם “תשלום הבלון”, מתבצע בתום התקופה.
מאפיינים של לוח בלון
תשלומי ריבית בלבד: ברוב המקרים, הלווה משלם תשלומים חודשיים המכסים רק את הריבית שנצברה על ההלוואה, מה שמאפשר תשלומים חודשיים נמוכים יותר בתקופת ההלוואה.
תשלום בלון בסוף התקופה: בסיום תקופת ההלוואה, הלווה נדרש לשלם את מלוא סכום הקרן בתשלום אחד גדול. זהו תשלום הבלון, שעלול להיות משמעותי ביותר.
גמישות בטווח הקצר: לוח בלון מספק לווים עם גמישות כלכלית בטווח הקצר, כאשר התשלומים החודשיים הם נמוכים באופן יחסי.
יתרונות וחסרונות
יתרונות
- תשלומים חודשיים נמוכים: במהלך תקופת ההלוואה, התשלומים החודשיים הם בדרך כלל נמוכים יותר בהשוואה לשיטות אחרות, מה שמאפשר הקלה כלכלית בטווח הקצר.
- אפשרות למימון מחדש: לווים רבים משתמשים בלוח בלון מתוך ציפייה שיוכלו לממן מחדש את ההלוואה או למכור את הנכס לפני תשלום הבלון.
חסרונות
- סיכון גבוה בתשלום הבלון: הסיכון העיקרי הוא בתשלום הסופי הגדול. אם הלווה אינו מצליח לממן מחדש או לשלם את התשלום במועדו, הוא עלול להיתקל בקשיים כלכליים.
- פוטנציאל להחזר כולל גבוה יותר: ברוב המקרים, תשלום ריבית בלבד מבלי להפחית את הקרן יכול להוביל להחזר כולל גבוה יותר לאורך זמן.
מתי כדאי להשתמש?
לוח בלון מתאים במיוחד ללווים שצופים גידול בהכנסות או שינוי במצב הכלכלי בעתיד הקרוב, כמו קבלת ירושה או מכירת נכס. זהו כלי טוב לקצרי טווח שבהם יש צפי ברור לתשלום הבלון או למימון מחדש.
דוגמה לחישוב
נניח שלקחתם הלוואה של 100,000 ש”ח בריבית שנתית של 5% לתקופה של 5 שנים. במהלך התקופה, תשלמו רק את הריבית החודשית על ההלוואה. בתום 5 השנים, תידרשו לשלם את מלוא סכום הקרן בתשלום הבלון.
לוח בלון מציע פתרון גמיש בטווח הקצר, אך דורש תכנון מוקפד והיערכות לתשלום הסופי הגדול, כדי להימנע מקשיים כלכליים.