לוח גרייס
לוח גרייס הוא שיטה לניהול הלוואות שבה ניתנת ללווה תקופת חסד בתחילת תקופת ההלוואה. במהלך תקופה זו, הלווה אינו נדרש לשלם תשלומים על הקרן ולעיתים גם לא על הריבית. לאחר סיום תקופת החסד, הלווה מתחיל לשלם את תשלומי ההלוואה הרגילים, כולל החזר הקרן והריבית.
לוח גרייס הוא שיטה לניהול הלוואות שבה ניתנת ללווה תקופת חסד בתחילת תקופת ההלוואה. במהלך תקופה זו, הלווה אינו נדרש לשלם תשלומים על הקרן ולעיתים גם לא על הריבית. לאחר סיום תקופת החסד, הלווה מתחיל לשלם את תשלומי ההלוואה הרגילים, כולל החזר הקרן והריבית.
מאפיינים של לוח גרייס
תקופת חסד: במהלך תקופת הגרייס, הלווה מקבל פטור זמני מתשלומים. תקופה זו יכולה לנוע בין מספר חודשים לשנה או יותר, בהתאם להסכם ההלוואה.
דחיית תשלומים: תשלומי הקרן נדחים לתקופה מאוחרת יותר, ולעיתים גם תשלומי הריבית. עם זאת, הריבית עשויה להמשיך להצטבר במהלך תקופת הגרייס.
התחלת תשלומים לאחר הגרייס: לאחר סיום תקופת החסד, הלווה מתחיל לשלם את תשלומי ההלוואה לפי לוח הסילוקין שנקבע, מה שיכול לכלול תשלומים גבוהים יותר בשל הצטברות ריבית.
יתרונות וחסרונות
יתרונות
- הקלה כלכלית ראשונית: לוח גרייס מספק ללווים מרווח נשימה כלכלי בתחילת תקופת ההלוואה, מה שמאפשר להם להתארגן מבחינה פיננסית או לחכות לגידול בהכנסות.
- גמישות: מתאים במיוחד למי שצופה שינוי עתידי במצב הכלכלי, כמו גידול בהכנסות או קבלת סכום כסף משמעותי בעתיד הקרוב.
חסרונות
- הצטברות ריבית: אם הריבית מצטברת במהלך תקופת החסד, זה עלול להוביל להחזר כולל גבוה יותר בסופו של דבר.
- תשלומים גבוהים לאחר הגרייס: תשלומים חודשיים יכולים להיות גבוהים יותר לאחר סיום תקופת החסד, מה שעלול להוות אתגר למי שלא התכונן לכך כראוי.
מתי כדאי להשתמש?
לוח גרייס מתאים במיוחד לסטודנטים שלוקחים הלוואות לצורך לימודים ומצפים להתחיל לעבוד ולהשתכר בעתיד. זהו פתרון טוב גם למי שעובר שינוי זמני במצב הכלכלי או למי שמצפה להכנסות עתידיות משמעותיות.
דוגמה לחישוב
נניח שלקחתם הלוואה של 100,000 ש”ח בריבית שנתית של 5% לתקופה של 10 שנים, עם שנה אחת של גרייס. במהלך השנה הראשונה אינכם משלמים תשלומים חודשיים כלל. לאחר השנה הראשונה, תתחילו לשלם את ההחזר החודשי לפי לוח הסילוקין שנקבע.
לוח גרייס מאפשר ללווים להתחיל את תקופת ההלוואה עם הקלה כלכלית, אך דורש תכנון מוקפד לקראת התשלומים העתידיים הגדולים יותר.